Lånekalkulator: Slik fungerer Verktøyet

Har du vurdert å ta opp et lån i kryptovaluta, men synes det er vanskelig å få oversikt over hva det faktisk vil koste deg? Det første du bør gjøre er å bruke en lånekalkulator.

Hensikten er å få en oversikt over hva det koster deg i rentebetalinger over tid.

Slik fungerer en kalkulator for lån

I dag finnes det et vidt utvalg av lånetilbud på nett innen kryptovaluta. Nisjen er annerledes fra andre typer lån, inkludert boliglån og lån til forbruk. Hovedforskjellen er at lån som gis i kryptovaluta krever en skyhøy sikkerhetsmargin, som er ment å dekke risikoen som stammer fra den høye volatiliteten.

I forlengelsen av dette vil du også finne flere lånekalkulatorer på en rekke sammenligningssider og hos flere banker som tilbyr lån.

En lånekalkulator hjelper deg med å få en god oversikt over hvor mye du kan forvente å betale på et lån hver måned. Med kalkulatoren kan du se hvor mye du må betale tilbake i helhet for hele låneperioden. Når du skal bruke en lånekalkulator, behøver du bare å velge enkelte parametere slik at du kan regne ut totalbeløpet på lånet per måned til en bestemt rente. 

Ulike typer lånekalkulatorer

Det finnes flere typer lånekalkulatorer på nett, som for eksempel kryptovaluta og lån uten sikkerhet. Her går vi gjennom 4 eksempler.

1. Bolig

Boliglånskalkulatoren tar utgangspunkt i din egenkapital og prisen på boligen, i tillegg til rente. Her vil kalkulatoren beregne basert på eksempelrenten som du plotter inn. Derfor vil boliglånskalkulatoren alltid bare kunne gi et estimat. Samme prinsipp gjelder forøvrig med alle typer finansiering. Bankene må foreta en individuell vurdering av søknaden din før de kan gi deg et tilbud om finansiering.

2. Lån uten sikkerhet (forbrukslån)

En av de beste fordelene med å bruke en forbrukslånskalkulator, er at den viser deg nøyaktig hva du må betale i renter og avdrag hver måned. Slik blir det veldig enkelt å se om du faktisk har råd til å ta opp det lånet du ønsker.

Du kan også endre alle detaljer for et forbrukslån. Det betyr at du justerer lånebeløp, rente og løpetid slik du selv ønsker. 

3. Billån

Ved å bruke en billånskalkulator kan du få et innblikk i hvor mye billånet vil koste deg, både i sin helhet og per måned.

Fyll inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, så får du en oversikt over lånekostnadene, i tillegg til en nedbetalingsplan. 

4. Kryptovaluta

Lån i kryptovaluta skiller seg markant fra andre typer finansiering. Som nevnt tidligere stilles det skyhøye marginkrav. Her ser du et eksempel:

• Du eier kryptovaluta (ethereum) verdt 100 000 kr, men ønsker å låne penger i form av en såkalt stablecoin oppgitt i USD.
• Långiver utsteder en smartkontrakt basert på ERC-20 og stiller 50% marginkrav. Det betyr at du kan låne opptil 50 000 USD.
• Med andre ord får du bare låne halvparten av det du stiller som sikkerhet. Hensikten er å beskytte långiver mot risiko for mislighold.
• En lånekalkulator for kryptovaluta bør ta forbehold om det høye kravet til sikkerhet.

Hvorfor bruke en lånekalkulator? 

Med en lånekalkulator blir det mye enklere å estimere og planlegge hvor mye penger som skal gå til månedlige nedbetalinger eller terminbeløp. Men bruk av en lånekalkulator er også hensiktsmessig på flere vis.

Test og sammenlign lån

Du kan sammenligne ulike lånetilbud ved å bruke en lånekalkulator. Ved å justere vilkår som rentenivå, får du en tydelig oversikt over hvilket lån som best tilpasses din økonomiske situasjon.

Kalkulatorer for å låne penger er gjerne spesialtilpasset ulike finansieringstyper. Som et eksempel vil en boliglånskalkulator gjerne inneholde ekstra felter for tinglysning (dokumentavgift). Det gir et mer «realistisk» overblikk over lånenes relle kostnad.

Du kan planlegge ulike scenarioer

En lånekalkulator gir deg en verdifull mulighet til å simulere ulike økonomiske scenarioer. For eksempel kan husholdninger med flytende rente bruke den til å vurdere hvordan en renteøkning vil påvirke familiens budsjett.

Ved å justere rentenivået får man en tydeligere forståelse av hvordan økonomien kan utvikle seg under forskjellige forutsetninger.

Kalkuler hvor mye du trenger i egenkapital

I Norge varierer kravene til egenkapital avhengig av hva du ønsker å finansiere. For eksempel må du ha minst 10 prosent egenkapital ved kjøp av bolig, mens kravene kan være høyere for finansiering av båt eller andre store investeringer.

Med en lånekalkulator kan du enkelt beregne hvor mye egenkapital som trengs for den spesifikke lånetypen.

Fordeler og ulemper

Lånekalkulatorer er nyttige verktøy som kan hjelpe deg med å få oversikt over lånekostnader og planlegge økonomien din. Likevel har de både styrker og svakheter.

Fordeler

En av de største fordelene med lånekalkulatorer er deres enkelhet. De er designet for å være intuitive og enkle å bruke, selv for de som ikke har erfaring med økonomi eller lån. Alt du trenger å gjøre er å fylle inn nøkkelopplysninger som lånebeløp, rente og nedbetalingstid, og kalkulatoren gir deg umiddelbare resultater.

Tilgjengeligheten er en annen stor fordel. Lånekalkulatorer finnes gratis på nett og tilbys av banker, finansinstitusjoner og uavhengige nettsteder. Du kan bruke dem når som helst og hvor som helst.

En lånekalkulator gir deg også en tydelig oversikt over hva lånet vil koste deg, som eksempelvis månedlige avdrag, totale renteutgifter og andre nøkkeltall som hjelper deg med å planlegge økonomien din bedre. 

Ulemper

Selv om lånekalkulatorer er nyttige, har de også sine begrensninger. Kalkulatorer gir bare et estimat og tar ikke hensyn til skjulte kostnader som etableringsgebyrer, termingebyrer eller forsikringskrav. Disse faktorene kan ha stor innvirkning på lånets totale kostnad, men blir utelatt i beregningene.

En annen svakhet er at lånekalkulatorer ikke tar høyde for individuelle forhold. De baserer seg på generelle tall og standardiserte betingelser, noe som betyr at personlige faktorer som kredittscore, inntekt og gjeldsgrad ikke inkluderes i beregningene.